以创新破解难题,金融科技助力农商行普惠金融发展

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从18届中央委员会第三次全体会议上,正式提出“发展包容性金融,鼓励金融创新,丰富金融市场水平和产品”。在2018年的政府工作报告中,有人指出“我们必须改革和完善金融服务体系,支持金融机构的扩张”。包容性金融业务,规范地方中小金融机构的发展,着力解决小微企业融资困难和融资问题。 4月16日,国家重要领导人将解决“两保三保”的突出问题。谈话的精神集中在减轻贫困,关注特殊群体,关注群众关注,优化资源配置,创新产品服务和增加财政支持。

包容性金融已经上升到国家战略,成为促进中国社会经济发展的重中之重。农村中小型银行是包容性金融的载体。他们的历史传统,市场定位和竞争方法都决定了发展回族金融的必要性,负责中国式的包容性金融。根据中国保险监督管理委员会的最新数据,截至2018年9月底,全国共有1,436家农村商业银行,为农业贷款和小微企业提供贷款的10%和21%。占银行业资产的10%。

在这个阶段,农村商业银行还需要加强包容性金融服务,优化金融环境,开辟金融服务的“最后一公里”。农村商业银行发展包容性金融的过程中仍存在许多问题。例如,随着风险防范措施的不断加强,业务流程变得越来越复杂,需要技术来提高风险控制的效率并降低成本。激烈的行业竞争使农村商业银行面临巨大挑战,客户获取成本很高,客户流失率高,产品和服务创新成为农村生存和可持续发展的基础。商业银行;它被推到了一个远远超出人类可以达到的高度。它需要进行数字转换,以增强各种业务场景的自动化。

科技引领变革,农村商业银行的智慧转型迫在眉睫,金融科技公司在技术和数据方面的优势使其成为农村商业银行数字化转型过程中的重要推动力。

农村商业银行如何改变其智慧?金融科技公司如何帮助他们实现包容性金融发展?

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一,金融技术有助于银行的智能转型

农村商业银行的智慧转型与技术创新密不可分。大多数农业商业银行在资产,人才和技术方面存在明显缺陷。他们需要使用金融技术来实现转型。农村商业银行应积极采用金融技术,结合所服务地区的经济特点,三农资源需求,自身资源禀赋,利用智能技术进行业务创新。

智能转型涉及整个金融服务生态系统的重塑。从数据基础到风险管理,营销服务等具体情景,农村商业银行需要逐步引入大数据,人工智能,机器学习等技术,从点到面,从基础到应用,再到开放整个生态。例如,在德清农村商业银行智慧转型的情况下,杭州安排科技建立了基础大数据平台,处理行内数据,建立大数据智能风险控制系统,实现在线自动化,提高风险效率控制,并针对不同的业务场景进行细化。智能模型,基于大数据创建基于客户的精准营销系统。

在尖端技术方面,金融科技公司具有天然优势,“银行与企业”的结合有助于发挥各自的优势。作为该领域的数字智能专家,Arrange Technology专注于大数据,风控引擎,机器学习,智能模型,用户肖像,知识地图和智能建议。它可以帮助农业商业银行推动线下产品和服务的在线自动化,构建大数据分析平台支持的互联网金融服务平台。

大数据平台为农村商业银行提供了先进的数据仓库管理系统。它可以处理海量数据,具有高可扩展性,并且可以执行非结构化存储,大大提高了批处理和查询的运行速度。此外,科技自主开发的机器学习建模平台,支持金融信贷领域的完整模型库,可以帮助农村商业银行在各种情景下进行自己的数据建模。

2.大数据风险控制创新

农村商业银行与金融技术公司的合作可以构建一个基于大数据平台,机器学习,知识图谱和风险控制引擎的健全风险控制系统,并针对特定的业务场景评估普惠客户的信用风险。安排科技提供的全程信贷风险控制服务,提供信贷和智能风险控制服务的自动化流程,涵盖贷前,贷款和贷后三个阶段。信函审查程序,黑名单管理和贷款系统等功能模块为复杂的中间信息审计提供自动化操作,内置行为模型以及时提供贷款风险警告。例如,风险控制业务场景的模型包括:反欺诈模型,准入模型和风险警告模型。

3.大数据精准营销创新

基于大数据技术的机器学习模型算法可以帮助农村商业银行进行用户信息的标签管理,360°准确的用户肖像,提取用户筛选模型,产品智能推荐模型和客户流失模型。通过产品与客户的智能匹配,实现了库存客户的损失预警,提高了客户效率,减少了客户流失,大大降低了营销成本。

农村商业银行包容性金融的发展还有很长的路要走。有必要结合金融科技公司的业务情况和授权,开展有针对性的合作,不断探索和变革,以更好地促进整个行业的数字化转型。